ما هو البنك الرقمي، لقد أحدثت البنوك الرقمية طفرة فريدة من نوعها في مجال تقديم الخدمات للعملاء في العالم، فقد عملت بدورها على الحد من الجهد الكبير المبذول والوقت الطويل الضائع لدى العملاء الذين لديهم رغبة في قضاء حاجاتهم بشكل سريع وإنجاز معاملات خاصة دون الحاجة للوقوف مطولاً في طوابير من أجل إنجاز خدمة تتم في غضون دقائق معدودة، وقد أصبح بفضل البنوك الرقمية بإمكان الملاء إنجاز كافة المعاملات والمهام والخدمات البنكية من خلال الاتصال المباشر بشبكة الإنترنت، فقد ساهمت التكنولوجيا المالية في تقديم خدمة البنك الرقمي للعملاء والمستفيدين، وفي هذا المقال نوضح لكم ما هو البنك الرقمي.
محتويات
البنوك الإلكترونية والتحول الرقمي
لقد شمل التحول الرقمي كافة مناحي الحياة، حيث أصبح بالإمكان إنجاز الكثير من المعاملات الحكومية والخدماتية والخاصة وغيرها بصورة رقمية عن طريق الإنترنت في أي زمان أو مكان دون الحاجة للتوجه بشكل شخصي للدائرة الحكومية أو الوزارة أو المؤسسة أو الجهة المعنية، بل وبات بالإمكان تسديد الفواتير المستحقة لشركة الكهرباء أو لمصلحة المياه أو لشركات الاتصال أو غير ذلك عبر الانترنت بصورة إلكترونية من خلال الحساب البنكي.
إن البنك الرقمي هو مصرف أو بنك يقوم بتوفير الخدمات والعمليات المصرفية للمواطنين من خلال شبكة الإنترنت بصورة إلكترونية، حيث يقدم البنك الرقمي كل ما تقدمه البنوك التقليدية من خدمات لكن بصورة إلكترونية، ما يجعل العملاء غير ملزمين بوقت محدد لإنجاز المهام أو الخدمات بل يبقى المجال مفتوحاً لإنجازها في أي وقت.
لقد أصبحت البنوك الإلكترونية والتحول الرقمية حاجة مهمة وضرورة من ضروريات العصر وذلك لمواكبة التطور التكنولوجي والتحول الرقمي الذي ترك أثراً واضحاً في كافة مجالات الحياة، وأصبح من السهل على الإنسان الحصول على خدمات أو طلب خدمات أو استعلام عن أي شيء بصورة إلكترونية فورية بأي وقت وفي أي مكان كان فيه.
البنوك الرقمية في السعودية
لقد كان ظهور أول بنك رقمي سنة 2015 وذلك في بريطانيا من خلال بنك مونزو، لكن التغير الذي أصاب العالم وخارطة الاقتصاد العالمي بفعل تداعيات جائحة كورونا بات يُهدد كافة مناحي الحياة بما فيها البنوك، حيث أصبحت البنوك الرقمية مصدر قلق للبنوك التقليدية وجعلها أمام خيارات جديدة، وقد كانت السعودية سباقة إلى هذا المجال فحرصت على إصدار ساما الإرشادات والمعايير وذلك من أجل التقديم بطلبات ترخيص البنوك الرقمية في السعودية منذ شهر فبراير من عام 2025 من أجل تحقيق الأهداف الخاصة ببرنامج تطوير القطاع المالي ورؤية المملكة 2030 وذلك عبر تنمية الاقتصاد الرقمي.
وقد وضعت ساما شروط خاصة لتقديم طلب ترخيص البنوك الرقمية في السعودية، وهذه الشروط على النحو التالي :
- أن يأخذ البنك الرقمي شكل شركة مساهمة محلية.
- أن يتوافر لدى مؤسسي البنك الرقمي : خبرة ومعرفة في مجال القطاع المالي، وكذلك خبرة تقنية، بالإضافة إلى الأهلية والملاءة المالية من أجل دعم تأسيس البنك الرقمي.
- أن يكون لدى المتقدمين بطلب الترخيص فريق من الأفراد ذوي الخبرة في هذا المجال، وذلك كي يتم مناقشة الجوانب ذات العلاقة بالطلب المقدم.
وقد وضعت مؤسسة النقد شروط على البنوك الرقمية في السعودية من ضمها وضع خطة خروج عند مواجهة عقبات في تحقيق الأهداف يتضح من خلالها الخطوات التي سيتم اتخاذها من أجل إدارة أموال العملاء والأعمال القائمة، مثل ترحيل الحسابات المصرفية، والأموال المرتبطة بها إلى بنك آخر.
التحول الرقمي في البنوك السعودية
لقد أصبح التحول الرقمي في البنوك ذا دور هام وبارز في العصر الجاري، وذلك نظراً للتوجه العالمي نحو الأنماط البنكية الإلكترونية من أجل تقديم كافة الخدمات بصورة إلكترونية فيها مواكبة لجميع التغييرات الكبيرة والجذرية التي يشهدها قطاع التكنولوجيا حول العالم، يتميز البنك الرقمي بعدة مميزات منها :
- توفير الوقت والجهد على الأفراد في الحصول على الخدمات بشكل تام، فقد وفّر على العميل قطع مسافة طويلة للوصول إلى مقر البنك، وذلك لأن خدمات البنك الرقمي تتم بشكل مباشر، كما أن تخفيف الجهد لا يقتصر على العميل فقط بل يحد من الجهد الملقى على كاهل الموظف والعاملين في مجال خدمة العملاء.
- تنوع الخدمات البنكية : حيث تساهم هذه البنوك في تقديم خدمات متعددة للعملاء من خلال الموقع الرسمي لها على شبكة الإنترنت، وتعتبر البنوك الرقمية عامل جذب للعملاء للاستفادة من هذه الخدمات، عدا عن دورها في تحليل الاستثمار وقدرات التخطيط المالي، وكذلك إتاحة فرصة دفع الفواتير بشكل إلكتروني.
- قلة تكلفة التعاملات المالية :حيث يساهم البنك الرقمي في الحد من التكاليف المتعلقة بأي تعاملات مالية وبنكية.
- سهولة إجراء التعاملات المالية في البنوك الرقمية : أتاح التحول الرقمي في البنوك فرصة إجراء المعاملات بصورة سريعة وسهلة، ما يسرع من خدمة العملاء، عدا عن أن الخدمات متاحة على مدار أربع وعشرين ساعة دون الضرورة للوقوف في طابور طويل.
- سهولة نقل الأموال من الحسابات المصرفية : تُتيح هذه الميزة نقل الأموال من حساب مصرفي لحساب آخر بصورة إلكترونية سهلة، حيث يقوم البنك الرقمي بتحويلات مالية غير محدودة وبدون إضافات.
- البنوك الرقمية تعتبر صديقة للبيئة وذلك لدورها في الحد من الازدحام المروري وتوفير المباني والمعدات المكتبية وغيرها من الأمور وذلك لأن جميع تعاملاتها يتم إنجازها عبر الإنترنت.
ما هو البنك الرقمي، لقد أصبحت البنوك الرقمية في السعودية وفي غيرها من الدول العربية متطلب من متطلبات عصر التكنولوجيا، وذلك بعد أن أصبحت التكنولوجيا مسيّر لكافة شؤون الحياة.