ما هو الرهن العقاري، هناك الكثير من البحث عن المعلومات حول الرهن العقاري التي اصبحت من الاشياء التي تهم الكثير من الاشخاص، حيث يضطر الكثير من الاشخاص الى الرهن العقاري والذي يقوم برهن الممتلكات الخاصة به كالمباني والاراضي التي يملكها، وهي من اكثر انواع الرهن العقاري بحثا في هذه الايام، لذا يتطلب هذا الامر التعرف على المعلومات التي يجب على الجميع معرفتها، وهو من الامور التي تتم بين اشخاص او شركات او مؤسسات، وهو ما يمكن ان يسبب المشاكل للشخص، لانه من اجل انهاء عقد الرهن العقاري يجب الحفاظ على الاتفاق الذي تم الاتفاق فيه على رهن العقارات، لهذا عند محاولة القيام بالرهن العقاري يجب قراءة عقد الرهان العقاري جيدا لان هناك بعض الثغرات القانونية التي يتلاعب بها البعض والتي يمكن ان تسبب لكم المشاكل الكبيرة والخسارة العالية، لذا سوف نقدم لكم الان معلومات اكثر حول ما هو الرهن العقاري.
محتويات
ما هو الرهن العقاري
الرهن العقاري عبارة عن اتفاق قانوني ينقل الحق في ملكية احد الاصول او الممتلكات العقارية من مالكها الى المقترضين كضمان لهذا القرض، ويتم تسجيل الفائدة للمالك الاصلي في سجل مستندات الملكية، ويتم الغاء هذه الفائدة عند القيام بسداد القرض كاملا ولا يجوز للمشتري بيع العقار الا بعد تسديد الرهن، فاي ممتلكات يمكن رهنا ويمكن الحصول على امر حجز من المحكمة ليبيه في حالة تخلف المقترض عن السداد، ويجب ان يكون هناك رهن عقاري محدد وذو فترة زمنية للمرتهن حق الاسترداد عند سداد الدين، والرهن العقاري اكثر انواع الديون شيوعا لاسباب عديدة والتي من اهمها انخفاض معدل الفائدة وذلك لضمان المقترض والاجراءات المباشرة والمعيارية وفترة السداد الطويلة الى حد معقول.
اتفق العلماء المسلمين على جواز هذا النوع من القروض شرعا دون غيره فيما نفى البعض الاخر جوازه لثبوت الموانع الشرعية فيه .
الرهن العقاري المنزلي
هو عبارة عن قرض من بنك او شركة تمويل لشراء سكن ابتدائي او استثماري وللرهن المنزلي اما سعر فائدة ثابت او عائم، ويتم دفع الرهن شهريا، وبما ان مالك المنزل يقوم بدفع راس المال المطلوب في الوقت المحدد فان الرهن العقاري يسمح للمواطنين فرصة امتلاك العقارات وهو احد اكثر اشكال الديون انتشارا، حيث تكون قروض الرهن العقاري اقل فائدة من انواع الديون الاخرة وتتراوح مدتها بين 10 الى 30 سنة، وهناك اكثر من نوع لقروض الرهن المنزلي ولكن النوعين الاكثر شيوعا هما ما يلي:
- الرهن بمعدل ثابت: ويكون سعر الفائدة والدفع الدوري بشكل عام هي نفسه كل الفترة.
- الرهن بمعدل قابل للتعديل: سعر الفائدة والدفع الدوري يختلف ويتغير.
حكم الرهن العقاري في الاسلام
العقار الثابت الذي لا يمكن نقله او تحويله من مكان لاخر مثل الارض والبيت والمبنى ويقابله المنقول وهو ما كان قابلا للتحويل من مكان لاخر، والرهن العقاري جعل العقار وثيقة للدين عند الدائن، ليستوفي حقه من الدين من هذا العقار، وفي حال عجز المدين عن السداد يحصل عليه الدائن، اما فيما يتعلق بحكم الرهن العقاري فهو كالاتي:
اتفق الفقهاء على جوازه لاعتبارهم ان كل ما جاز بيعه جاز كونه رهنا، فبيع العقار جائز وبالتالي فان رهنه ايضا جائز كونه رهنا، لان الغاية من الرهن هنا توثيق الدين وحفظ حق الدائن، وهذه الغاية تتحقق سواء كان المرهون عقارا او منقولا، كما ان جواز الرهن في القران الكريم جاء مطلقا في قوله تعالى :”وَإِن كُنتُمْ عَلَىٰ سَفَرٍ وَلَمْ تَجِدُوا كَاتِبًا فَرِهَانٌ مَّقْبُوضَةٌ ۖ ” .
شروط عقد الرَّهن
هناك العديد من الشروط التي من المهم توافرها في الرهن على خلاف اهل افقه من علماء المسلمين في جزئياتها وتفصيلاتها وهي كالاتي :
- الصِّيغة: يُقصد بها الإيجاب والقبول من طرفي العقد، ويُكتفى بكلِّ ما يدلُّ على الرضا من المتعاقدين عند جمهور الفقهاء.
- العاقدان: هما الدَّائن والمدين، ويشترط فيهما العقل والبلوغ، فلا يصحُّ الرَّهن من مجنونٍ أو صغيرٍ إلا من وليِّهما شريطة أن تكون في العقد مصلحةٌ لهما.
- المرهون: هو المنقول أو العقار المعلوم الذي جعل وثيقةً للدَّين لاستيفائه منه أو من ثمنه حال عدم السداد.
- المرهون فيه: المُراد به هو الحقُّ الذي عقد الرَّهن لضمانه، وهو الدَّين الثَّابت في ذمَّة المدين.